中国人寿鑫如意年金险详解

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐表弟也是就十分心动，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也非常友善。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没发现这款产品的闪光点，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这一方式可选。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

倘若有这两种缴费的方式，这样的话不仅选择多而且选择还自由，无疑对投保人是更为友好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，直接让整个家庭陷入困境，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

所以说，赔付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要重视内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图可知，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这可以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这种情况是如何产生的呢？由于小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益率飙升了。

这可以说，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险详解"的图文回答，望采纳！

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