中国人寿鑫如意年金险会有风险吗?

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。

不过，经过学姐仔细研究，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

要是趸交和年交这两种方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！委实是吝啬了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

对保障内容研究完之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

简单的说，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

由图可见，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这么说吧，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这到底是怎么回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

这么说吧，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险会有风险吗?"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！