有必要停交社保，改买商业保险吗

您好！属于。农村合作医疗是由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的保险，属于社会保障制度的一部分。

无社保购买商业医疗保险的方法是： 　　一、您的社保一定要办，很简单，在社区就可以，每年80元费用，报销额度大约在40-50%，有些低，但很便宜。 　　二、因为社保的报销额度太低，而且只是费用报销性质的，不具备止损的内容，建议先拥有商业保险公司针对有医保的客户的那种费用报销的附加险种，综合了社保，基本上住院的费用自己负担的费用就很少。 　　三、最大的医疗费用的开支都在重大疾病上，而且一旦发生，就是个无底洞，得病后的收入也会下降甚至为零，建议做重大疾病保险，保额最少在年收入的5倍。 　‍ 　　四、商业保险不同于社保的一方面还有就是储蓄的功能，可以在以上的基础上有一定的储蓄功能，一般都选择万能险或者分红险。‍

1、有必要补充，主要是为了填补社保的缺口，比如医保内自负、医保外自费； 2、可推荐，但必须基于了解对方的情况（年龄性别、家庭结构、工作性质、健康状况等）之后。

社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。而商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险与社会保险形成互补的关系，在做好社会保险的基础上添加商业保险，有很好的补充作用。社会保险和商业人身保险之间的区别也很明显的，主要表现为以下几点：第一，属性不同。社会保险是国家的一种社会保障制度，是国家对劳动者承担的一种社会责任，主要是以保障社会安全为目的，具有物质帮助性和非营利性质；而人身保险是经济活动的一个方面，他由专门的经济实体即保险公司进行经营，具有以营利为目的的性质。第二，对象不同。社会保险的对象是有职工身份的劳动者；而人身保险的对象是一切自由投保的公民。第三，费用负担不同。社会保险费由劳动者个人、用人单位和国家共同分担，社会保险缴费率由法律规定；人身保险费用由投保人承担，不同的项目有不同的缴费率，当事人可以自由选择。第四，实施原则不同。社会保险的权利与义务关系建立在劳动法律关系之上，只要履行了劳动义务，就能享受社会保险待遇，国家对社会保险采取强制性原则；而人身保险，则是建立在商业契约关系之上，以“多投多保、少投少保、不投不保”的等价交换和自愿性为原则。第五，保险关系确立的依据不同。社会保险关系的确立以法律规定为依据，双方当事人不能零星约定；而人身保险关系通过保险合同确立，当事人之间可以约定。第六，保障水平不同。社会保险依据物质帮助和保障基本生活原则确定保障水平，不同时期、不同项目的保障水平是法定的；二人身保险根据经济补偿原则和当事人的投保情况确定保障水平，以合同约定保障水平，差别较大。

案例:王先生是去年从外地来上海某私营企业工作的。在签订劳动合同时，企业负责人与王先生约定，企业为王先生购买商业保险（人寿保险、伤害保险），代替社会保险，并称，王先生不需要缴钱，同样得到保险。王先生来电询问，商业保险与社会保险有什么区别？告诉王先生，商业保险与社会保险有很大区别，商业保险不能代替社会保险。分析: 《劳动法》第七十条规定：“国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。”为此，我国先后制订了《社会保险费征缴暂行条例》等众多的法律、法规和政策，上海市也制订了相应的法规政策，逐步完善了社会保险体系。目前，上海市的社会保险主要包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等方面。除工伤保险、生育保险由国家和企业承担外，养老保险、医疗保险、失业保险是由国家、企业、个人三者分担的。外地人员来上海就业，只要办理了本市户籍或持有《上海市居住证》就可以参加社会保险。如果外地人员与企业建立了劳动关系，企业就必须为其缴纳社会保险费，否则就是违法。至于商业保险虽然也是用人单位给员工的一种福利，但它是自愿的，并不等同于社会保险。 这里，告诫读者：社会保险是竞争社会的避风港，保障在竞争中由于身体因素、技能因素等处于劣势的社会成员的生存权利。有些人以为自已年轻，不看重社会保险，以为用人单位不上保险也没什么，只要给的工资多就行了，还有的人以为最好不要扣保险费，都当工资发下来不是更好？殊不知每一分钱的积累，都是今后生活的保障。当然，商业保险也是社会保障的一部分，如果企业有经济实力，在为员工办理了社会保险之外，另行购买商业保险，这对员工无疑是福音了。

社会保险和商业保险各有优缺点，商业保险是社会保险的补充，有经济条件的可以购买商业保险。 1、社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。 2、社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费。 3、社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内； 而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。 4、社会养老保险产品属于政府的职责范围内，无论企业或者个人都需要缴纳社会养老保险。只要在法律允许的范围内定时定量的完成社会养老保险金的缴纳，那么在缴费期限满15年之后，同时达到退休年龄，都能够领取基本养老保障金，确保老年生活的稳定。 而商业性的保险成为社会保险的补充。其实施的目的同样存在非常大的差别，国内商业险的主要目的在于获得更高的利润，而社会保险以保障为主，商业保险以获利为主。

如果能交得起，2样都交。 如果经济压力大，可以交社保，再加一份商业医疗险。

买保险注意事项主要有几点 第一代理人给你设计的保险计划是不是真的适合你 第二代理人所述条款以及收益（只针对分红型产品）是否达到了诚信原则以及你是否明白条款含义 第三你对代理人所要了解的一些情况（比如收入住址电话病史等等）是否如实告之（这将是理赔的 重要依据） 第四最重要的买保险是为了保障要明白你都具有哪些保障以及权益

社保的基本设计原理是低水平、广覆盖，虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障了，但是保障的力度并不高。 比如，用药部分，社保只能报销《社保药品目录》中的药品，其中甲类药品100%可报销，乙类药品需要自负10%。没有列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵的药品则是不能报销的，而一旦不幸罹患重大疾病，很多时候都必须使用新药和进口药。 而大病病人在治疗过程中可能需要的进口器械、特殊诊疗项目等，也无法通过基本医疗保险获得报销和补偿。而且，除了直接的医疗费用，营养费、护理费等都不可以通过社保获得补偿。 其次，社会基本医疗保险实行的是报销制度，除了个人账户可以直接用于定点医院的门诊和买药费用，住院费用则只能采用事后报销的方式。但是对于不幸罹患大病的家庭而言，短期内的经济压力显然是骤增的，若只能事后再报销，就不能起到作用了。 现在有的大城市也在陆续改革，对大病保险的保障力度有所加强，但无一例外都设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件，没有起到实质性的作用。 也正因为这些制度限制，不少人会发现，自己生病住了一次医院动了个小手术，明明花费了2万元的总医疗费用，却只能通过社保报销40%-50%的费用，自己还要承担1万多元。 可见，社保虽然几乎人人都可以享有，但是保障的力度是比较有限的。而商业保险在这个时候刚好可以作为补充。以商业重疾险为例，商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”，也就是说，除非是保险责任中明确指出需经过180天观察的疾病，一旦病人发现自己不幸罹患了重疾险合同中约定的其它大病，一般只要按合同规定有必要的确诊依据，即可向保险公司申请理赔。 而不需要任何发票去申请事后报销，也不存在类似医保异地就诊报销相当繁琐困难的问题。商业重疾险这一事前弥补的保障，犹如一场及时雨，能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗，免去资金上的担忧和困扰。 重疾险该怎么买呢？我们现在所说的重疾险根据保费来分，主要分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险两大种。 消费型重疾险就是纯消费，不带有储蓄或返还功能，保费只有在发生理赔时有价值体现，没有发生理赔所有保费就做贡献了，跟坐长途客车、坐飞机买的保险性质差不多。 返还型重疾险就是储蓄型重疾险，需要固定缴费满一定年数，中间不能断，交满后参保人可以到指定保险期限一直享受保障。 现在常见的重疾险有10种、20种、30种或40种，甚至还有500多种疾病的，是不是疾病种类越多就越好呢？ 其实不一定，很多公司宣传的100种重疾的覆盖，其实很多只是凑数，一般常见的重疾也就25种左右，其他的病患上的概率实在是微乎其微。 还要提醒大家的是，买重疾险也不是保额越高越好，保额越高保费也越多。如果你的年收入在12万以下的，建议重疾险保额选择10万〜20万元。年收入在12万〜30万元左右的，重疾险的保额至少要达到30万元。年收入在30万元以上的被保险人，建议保额至少要在50万元以上。 简单来说，如果你在家里挣钱最多，全家都指望你养活，肯定要多投保，万一有不测，可以惠及家人。 一般来说，20〜35周岁是购买重疾险的最佳时期，越晚投保的话保费要求高，特别是人到中年很多疾病出现后保险公司会根据你的健康状况来提高保费。 没有保险，你就失去了和灾难对抗的力量。

商业保险属于社保的补充，因此在有社保的情况下，购买的商业保险应该和社保是互补的，或是社保不能覆盖的部分。很多年轻人心疼钱，不舍得一年花个几千块购买商业保险，然而在西方人的观念中，越穷越要买保险，因为一旦生活发生风险，自己是无力承担的，生活将陷入万丈深渊当中。