商业养老与社保养老

前些天社保养老险与商业养老险，学姐已经为大家做过对比，与大家详细讲述了社会养老险的具体收益。

通过支付宝中一些保险，例如“全民保”向大家说明，告诉大家商业养老险并不是必须购买，要多考虑用商业养老险代替社会养老险就更不要想了。

除非你希望退休后得到更多的退休金，过更好的生活，那么通过额外购买养老年金险的方式就可以达成目的。

但是，还是有很多朋友过来咨询学姐：

“到底什么人才需要买养老年金险？”

“到底哪一部分人才符合购买养老年金险？”

行行行～今天学姐是不讲社保养老的收益咋样的，也不讲商业养老年金险是个什么东西。下面是为朋友们解答问题的时间：

需要买养老年金险的是哪些人群呢？

先说答案：有购买需求的是财产较多并且希望退休后生活品质不下降的人。

为什么说财产较多的人适合呢？原因是：

社会养老险有关缴纳方面有关的限制因素是最低和最高缴费基数，最高缴费基数一般为1万~2万左右。

换句话说，如果一个人的年收入达到几十万的话，社保养老险能在你退休后给你的养老金，维持基本生活没有什么困难。

然则在不改变当前生活质量的情况下，这么点养老金有些捉襟见肘。

那有人又想问了，“我如果年入几十一百万的话，为什么不去做理财赚钱养老，然而投资养老年金险不是比投资理财在收益上更低嘛？”

这确实是实情，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，对于理财来说的确是不高。

但是我想，你应该不可能架得住养老年金险的长期、稳定的现金流吧！它也不用去考虑市场带来的风险！同时也不需要自己操作啊！

也就是说，养老年金险与市场经济周期无直接关系，综合分析，这个社会养老险收益率一般但缴费基数却没有上限。

假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那么我们来看买养老年金险跟理财这两个方案的区别：

因为没有细算，所以结果就比较粗糙了，但是我们依然能够知道的是，购买养老年金险会比较稳定，肯定是比自己去理财稳定的，并且没什么浮动性，因为有16000元，是确定可以拿到的。

所以，养老年金险的收益虽然不能让你过得更好，但是不会降低你的生活品质。就像学姐在开头说的那样。养老年金险可以保证你的生活品质不下降。

这些人适合买养老年金险，你知道吗？

{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}

需要购买养老年金险与适合买是两个概念。我特地没有把两个混在一起，是为了让大家能客观地看养老年金险。

在购买的时候我们要先思考再去购买，不能以为财产足够，而一味不顾的去购买养老年金险。

养老年金险，买少了就用处就很小，还不如把这笔钱用来购买基金，要是想要买的更多，这些条件是我们至少都要满足的：

✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，没有大额债务、有一定余量资产等这样的情况发生的话，也都是为不会断缴提供保证。如果我们能满足的话就尽量满足吧。

怎么知道自己在养老年金险方面应该要购买多少？

先说答案：养老目标是我们要先确定下来的事情，然后再把养老年金险金额倒推出来。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

有了我们的假设，还通过我们的一个计算发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。

然后，在关于年金险这方面的咨询时，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后我们就能找到适合我们自己的那款产品，要缴纳多少和缴纳多久都能知道了。

当然了，现实生活中我们购买的时候是几乎是不可能完成那么精准的估算，因为例如通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等都会让我们不好估算对养老金险和购买能力都会受到一定的影响。

学姐呢，只是给大家提供了一些比较简单的思路想知道具体的算法可以直接问相应的客服。

总之养老金险是对这类人群提供服务的，受众面不大，因为针对的这群人大多都是收入高并且是稳定收入。

对于普通工薪阶层的我们，养老金对于我们来说的话只依靠缴纳社保养老险就可以了，最多也不过于给自己整点理财做补充，买年金险就很多余而浪费了。

此外，关于哪款养老年金险比较好这种问题，再好的产品都不比不上适合你这三个字。

学姐可以推荐适合你的产品，只要在后台咨询就可以哦。

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以上就是我对 "商业养老与社保养老"的图文回答，望采纳！

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