合众相约优年真的好吗？怎么返还？

官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！

2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。

随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！

毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。

借此机会养老年金险的问题学姐今天就好好跟大家讲一讲，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？

讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：

一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！

老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：

抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？

1、活多久领多久

相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。

怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。

这算是相约优年即期养老年金险的长处，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！

这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！

最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！

2、缺少万能账户

万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？

这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。

在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，无可置疑，会有许多人为了二次获利将年存金存入万能账户。

生钱滚利，我们期待已久，这种机会怎么能让它跑走呢？

即使相约优年即期养老年金险又很多优势，但它的增值方式相对于其它产品也着实太过于单调了。

3、回本速度慢

根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，也就是说犹豫期一结束之后即日就可以领取年金了。况且投保人领取养老保险金既可以选择按月领取也可选择按年领取。

学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。

领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。每年领取23620元的投保人都是选择按年领取养老保险金的基本保额。

而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？

通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！

照这种速度来回本，可不敢恭维呀。

这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：

可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间到底存在哪些区别？继续往下看就知道啦！

二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？

首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：增额终身寿险就是保额按根据合同约定连续不断递增的寿险。

一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。

依据增额终身寿险的含义可以得出：寿险保障与福利增额，收益固定，自有领取，寿险的总和就是增额终身险。

如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：

那如此看来，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。

但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；

可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，并且保额每年能不断递增，越往后保额越高，杠杆也就越大。

并且增额寿险可以采取部分寿险解除合约而采取减保现取的方式，想领取多少、什么时间领取都由自己安排，使用更加灵活。

除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！

以上就是我对 "合众相约优年真的好吗？怎么返还？"的图文回答，望采纳！

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