鑫如意理财产品如何

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来看看：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，学姐有认真研究了一下，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费付款清楚为止，适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！简直是不够大度！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越高越多，就能够给家庭带来更强的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

简便地说就是，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额享有10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图片可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，小王60岁时，收益任为负值！

小王有了70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。

这可以说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经整理好了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意理财产品如何"的图文回答，望采纳！

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