恒大万年禧终身寿险条款分析

随着理财意识的觉醒，买理财产品的人越来越多了。

和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在的学问并不一样：

今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到不少朋友的追捧，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。

但是经过深扒后，学姐可以说，这款保险不像我们想象的那么简单！学姐今天就带大家一探究竟！

一、恒大万年禧实力大揭秘！

恒大万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。

关于两全险，其中的门道可不少，并不是所有人都适合买的，所以在正式揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：

别的就不再多说了，咱们即刻回归正题，第一个要看的就是恒大万年禧的保障图：

保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐不整那些乱七八糟的，直接说优缺点：

1、优点

投保年龄限制宽松

恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，很适合想要用于财富传承的老年人。

通常情况下，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。

支取灵活

恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。

恒大万年禧身为一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，你可以在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。

也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或是保单贷款的这部分的钱拿来解决掉燃眉之急的事。

并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。

灵活、安全是增额终身寿的特点，它到底值不值得大家购买，阅读完这篇文章就知道值不值得了：

可附加万能账户

恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率是4.95%。

那么搭配万能账户号可以有什么帮助呢？

能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，支持很多选项。

增值服务

当增值服务在符合保费条件的基础上，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。

比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而入手恒大万年禧，能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。

正因如此，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！

2、缺点

增值权益不全面

恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就不太值得称赞了。

不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。

相对于市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。

保障责任少

保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而若是平时出现了重大意外事故或者生了残疾、大病也都是没有赔偿的。

一旦发生严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......想想压力还是挺大的，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。

接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，不懂的朋友千万不要错过了：

二、恒大万年禧到底值得买吗？

理财险至关重要的内容还是收益，想必也是大家最想知道的一点，接下来学姐就用收益说话。

就用隔壁老王打个比方来说，假若老王30岁配置保险，每年交10万，缴费期限为5年来进行演算：

假若是这样的，老王总计上缴了50万，也就是在第7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。

我们再来了解一下恒大万年禧的实际内部利率，也被称之为IRR。40岁时是3.38%，年龄在40~70岁之间，始终是保持上升趋势的，直到80岁开始稳定在3.48%。

这个收益率不能说市面上最优秀，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。

在中间未曾减保或保单贷款的情况下，当满期的时候现金价值就是510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，要是这样的收益真的不错。

最后的话：

恒大万年禧虽然说不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是，目前学姐还是要提醒大家，首先需要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！

以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险条款分析"的图文回答，望采纳！

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