给自己配置终身寿险前应该注意的情况

寿险打开许多人对保险的认识，寿险以被保险人的寿命为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更侧重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，学姐放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法保证，也有可能赔本。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是不可估量的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了让大家更好的区分这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不被列为偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子有连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单具有现金价值，购买完到一定时间，现金价值将超出保额。表面上是投保，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总的来说，贷款利率相对较低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐为大家收集了一份好用的资料。期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

不仅在理赔方面是十分有把握的，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写到最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，不存在好保险，也不存在坏保险，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险前应该注意的情况"的图文回答，望采纳！

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