配置终身寿险要关注的问题有哪些

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更讲究保障。终身寿险就像是定期存钱，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，这儿有一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是不可测的，并不一定能够盈利。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率具有不可预见性。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不算作偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还有一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要背负连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是具有现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值将会高出保额。表面上是投保，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额还在不断增长，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但综上所述，贷款利率一般情况下都不会很高。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐为你们整理了一份干货，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，建议一般人直接选择定期的配置。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔方面是非常肯定的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，在税务方面也有一定的优势。

写自结尾：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "配置终身寿险要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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