富德生命人寿富德生命颐养天年年金险的要不要附加

人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但条款会不会坑人，咱们要先去踩踩！

正式开始分析之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。

无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，为客户配置灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。

（1）养老年金

女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就有资格开始领取颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。如果一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。

按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以得到期间剩下的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，取最大值不让客户吃亏。

（3）保单贷款

投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不超过保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。

假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但追求高收益的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析好的这一堆出色的产品，各位可以了解一下：

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较复杂，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。

1、只看高收益

好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再摸索如何才能获得不错的收益。如果不符合这一前提的要求，收益说得再好听都可能是空中楼阁。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，这是经常发生的情况。

学姐这有一款挺好的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，大家可以考虑一下：

2、只看大公司

那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去搞清楚现行结算利率。

假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，将很难起到保障我们养老的作用。

关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：

养老保险的性质是长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，若是现在预算不足的话，年金险投保计划可以先缓缓。

以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险的要不要附加"的图文回答，望采纳！

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