得了乙型病毒性肝炎如何正确购买商业医保

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，也是有机会购买的，这点大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

说到乙肝携带，它可并不简单！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

要做到带病投保也还是需要一定的要求，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

2. 医疗险

医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，因为它没有健康告知，可以直接购买，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

4. 寿险

如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，智能化的管理系统很完备。

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，还是质疑网上买保险的真实性，有疑惑的朋友可以看看这边文章，让你更好地了解线上保险和线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；如果健康告知很严格，一定要及时更换，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！

综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。身体才是第一，保险只是辅助，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "得了乙型病毒性肝炎如何正确购买商业医保"的图文回答，望采纳！

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