给家人配置终身寿险要关注的问题

寿险打开许多人对保险的认识，寿险以被保险人的生死为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更看重保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，学姐放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益是无法估量的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是预测不到的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也没有列入偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是有现金价值的，投保超过一段时间，现金价值会超过保额。嘴上说是买保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里就会持续地增加，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但从整体上看，贷款利率相比较很低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。同时，终身寿险的重要功能还有储存，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅仅在理赔具有十分的信心，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写到最后：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，不存在好保险，也不存在坏保险，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险要关注的问题"的图文回答，望采纳！

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