有多余的钱选择存银行还是买年金险可靠

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而目前理财的方式层出不穷，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险等这种方式，当真比把钱存进银行更安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行真的是很安全的一个地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

研究之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人向年金账户交完了费用之后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是手续费还是要付。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片准确的告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，要有大量的金钱，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

单单就说一个小学，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，何况还有课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们趁早打算了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入要比支出多得多，若想要留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，因此借助入手高额的年金险的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

不仅含有上面这些功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都具有很好的安全性。

你认为保险公司会倒闭，不必顾虑，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是具有效力。

如若不信，请瞧瞧下文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，但要是中间要钱的话，是能取出来的，然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快取钱时间也得5年，假如中途想要取出来，会有亏损，思考到这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行一样，收益比银行高。

然而，万一经济不富裕，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再考虑理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择存银行还是买年金险可靠"的图文回答，望采纳！

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