提问: 好久不念 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们从下图进行了解:
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期越长,那年缴费就会比较低,就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,可以直接申请把保险金调换成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
其实我前面也有提及,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光!
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:
这时就有朋友纳闷了:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?更何况它还加上了万能账户!”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中,以红利的形式分给保户。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
所以说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,它们赚了多少、如何分红、分多少,这些都是保险公司自己决定,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户就类似于:保险公司拿给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。
万能账户一般别分成三个收益利率,一个是保底收益率、一个是中档利率,另一个是高档利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险怎么设置"的图文回答,望采纳!
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