国联人寿益利多合同分析

9月7日，比特币发生暴跌现象，霎时间闪崩达19%，总爆仓金额280亿，有近40万人爆仓！

学姐很想感叹一句，投资伴随风险，交易时要小心！

2021年，迎来全民理财热潮。

可是具备理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，得到了很多小伙伴的注意。

最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，会在2021年9月30日24点退市！

益利多终身寿险有什么优缺点呢？收益好不好？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐火速给大家阐明一下！

本文字数偏多，学姐精心为朋友们整理了一份精简版，那些比较赶时间的朋友赶快戳这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。

倘若是选择年交，起投金额最低是2000元，对于那些预算有限的人群也十分友好。

不晓得趸交是什么？这篇文章能帮你理解：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且允许1-6类职业人群投保，能购买这款产品的群体就包含了刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清是保险行业专业的语言，是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，算作是一次性缴纳完毕的保险费用，合同条件还是相同的，保额会相应减少，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。

意味着被保人若是不能继续缴费，但是又不希望退保，想要维持保障的效力时，利用减额交清功能是可行的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，不会影响到保障的效果，不过相应的保额会少一些。

像这样的的保险术语还有不少，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：

加保就不会很难理解了，要是，投保的时候，资金不充裕，后续经济情况有所好转，那么就能够选择来提高保额，增多后面的收益。

3、可保单贷款

该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，假如被保人急切需要流动的钱，就可以把这个功能运用起来，最理想的情况下，可以申请到80%保单现金价值的贷款金额，期限最高为180天，能够解决燃眉之急。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障所对应赔付的额度是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，这种状况最好选择最高的赔付系数，即使遇到身故/全残的话，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

国人一般都比较避讳生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。

因此从这点可以看出，益利多增额终身寿是需要改进一下的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，对比之下，益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。

下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下：

假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

一共累计缴纳了50万元的保费，看保障图就知道，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，简单来说，基本上还得要6年时间来回本，这样子的回本速度其实也挺不错的。

小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金都满足了小方在日后养老生活中所需的花费了。

假如说不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就有189.6万元之多，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！

并且，经过测算，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，和同类型产品相比，优势十分明显。

三、学姐总结

一言以蔽之，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益很好，回本速度快，现金价值高，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。

学姐在这里多讲一句，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多合同分析"的图文回答，望采纳！

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