鑫享人生是提前给付吗

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让很多人都动心了。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就给大家做个详细的测评，看看这款产品有何亮点和不足，收益方面怎么样！

鉴于很多朋友是保险小白，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这个地方设置的十分出色！看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如若前文所述基础变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

比如说：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就可以享受剩余保费的退免，合同还是正常履行的，妻子小红每年还能领取到年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐不禁想说的是，朋友们还是太年轻了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

第一点，红利分配是不保证的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以认为是，有可能有，也有可能没有；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款上所显示，唯独红利通知书到手后，最终可以看到当年红利分配是多少。

一言以蔽之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是别想那么多了~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

假使被保人80周岁后丧命了，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，选择160 的赔付设置是更好的，

如果目标是三四十岁的人，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金肯定是越高越高。

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有为消费者考虑周全！需要挨批了！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

接下来学姐来打个比方，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，如果每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，实际的收益却不怎么理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有要求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "鑫享人生是提前给付吗"的图文回答，望采纳！

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