买重大疾病保险应该注意的问题

昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就只想买个20万，觉得应该就够了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就好好了。

在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买一个20万元的重疾险真不实用。

什么原因呢？我们一起来细细解说一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。

这是为什么呢？因为如果要购买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？

一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持这家庭生活质量。

依照国民每年的收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。

还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。

倘若重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。

假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？

关于重疾险保额的选择标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想了解更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面，根据不同情况我们来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，作为过渡期的选择。

不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就需要增加保险配置了。

建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，再购买能够覆盖不足的产品。

学姐给大家举个例子吧：

假设我们一开始由于经济原因，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

如今我们有钱了，生活水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，就可以享受到更长的保障期。

这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，家庭收入高，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。

假如生病了，花钱的地方就多了，会有人嫌弃钱多吗？

假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你有了经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，需要引起我们的重视。

后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，也就是降低保额，减轻经济压力。

倘若产品太坑人，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。

但是，每一个保单都有现金价值，退保不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请你们深入地反复地考虑。

退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：

这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。

以上就是我对 "买重大疾病保险应该注意的问题"的图文回答，望采纳！

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