金生恒赢保险的缺点

这个太平人寿从前有设置了一款分红型的年金险保险产品，外传其年金险的收益十分高——金生恒赢年金险。

据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。

那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，这款年金险的收益真的没有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，同时还有很多陷阱，又相继退保，更让人生气的是，退保也不可以将已交的保费如数拿到手。

保险如若退保将面临着风险，特别是年金险这类理财型保险，前期退保损失更大，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

太平金生恒赢年金险它的收益高不高，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们同样先来看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，59岁为最高投保年龄，跟市面上最高投保年龄70岁比起来范围小了点。

保障时间是保终身的，跟着时代的变化，不过目前年金险产品大多都是保障终身的

自由选择缴费期限，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。

缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：

2、年金收益情况

此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。

然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，一旦你在阅读条款时出现了疏忽大意，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人去世的话，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，

到了张先生60周岁前投保就停止了。那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，但真正算起来你会发现你所领取的钱基本上等于你所上交保金总额。

如果投保结束当年未领取这笔钱，保单现金价值一过投保期限会被自然归零，因此在61周岁时你在领取，是无法领取其现金价值的，只有投保人或被保人死亡，这笔钱才能给到身故受益人，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。

还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，179万元是高档红利计算后一共可以领取的，计算之后中档红利一共可获得124万元，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。

以中档红利作为例子来说明，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，这也是必须经过50年，张先生才能够进行领取，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，跟现在的几十万不能相比。

此外，保险公司的红利不可能一成不变，对于这情况，保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。

简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，它不是公司历史经营业绩的象征，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配不是绝对的，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，可能也会出现一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了之后后悔想退保的，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你还是好好考虑再考虑，把这篇文章看了再说：

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，大家想要去找这种产品的话，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

打算要购买的保险产品的人们要注意一下，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，都应该关注“先保障后理财”的原则。

也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。

在年金险和保障型保险中选择了年金险的话，假如身体有任何突发状况并且紧急需要大量金额时，年金险的钱是不能说取就取的，保费在后期时还要继续缴费，那钱真正发放下来的时候，已经失去了治疗的时机，病情越发加深，甚至连人都救不过来了。

有这样再高的收益又有什么用，还谈什么享受都没有命了？

可不要认为身体健康就会出事，预算疾病意外人没办法做到的。万一不幸发生，世上可是没有后悔药。如果健康险还没有配好，那就先把保障做好再说：

2、分清楚有哪些理财型保险

要是你对保险比较陌生，没有搞清楚理财型保险的种类，收益是好是坏、领取方式等方面也没有搞明白，然后头一热就跑去投保，最后发现收益和自己想象中的没法比，那么真的会很懊恼。

在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：

有上面图片可看出，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。

想要进一步了解各类年金险的内容，学姐做了专门的梳理汇总，大家如果有需求的话可以查阅：

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人被欺骗投保是因为保险业务员为了卖出产品一味宣传它的收益。

不过事实还是这样的，分红险的分红是保险公司运营了一批保险，然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。

《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，让保单持有人收到的可分配盈余比例超过70%。

但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，保险公司的盈利才是决定分红的因素，至于一年的利润能达到多少，还不是保险公司说多少是多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅对分红型产品要提高警惕，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。

进入万能账户能被计息的是「返还金」，每年所交的本金是不参与计息的，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，其中一部分是只用于储蓄投资，这一部分钱是万能账户的一部分。

因此，你所交的保费并不是全部进入万能账户的！

而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。

万能账户不仅利率行有使用些小手段，而且手续费是针对每一笔进项的！同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。

不仅如此，钱进入万能账户，取出来也是有上限的，绝非要多少都能拿出来。

关于万能险的更多详情，记得点开下文了解哦：

经过总结，与理财型保险只要挂钩的，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，认真从容的分析条款内容。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们就得请求专业人士来支援，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。

最终，年金险的坑，已经被学姐为大家一个个的扒出来了，投保之前一定要好好看：

以上就是我对 "金生恒赢保险的缺点"的图文回答，望采纳！

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