闲钱选择投年金险还是放银行靠谱

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而如今理财的方式非常多，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行还是很值得我们相信的，然而现在银行的储蓄利率基本不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

讲解之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

年金账户收到了投保人的缴费后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户其实就相当一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上图告诉我们的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理更为详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的金钱，为了孩子比别人好，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了需要在学校读书之外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，何况年金险投保门槛也不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，如果留给后代房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以通过购买高额的年金险，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除去上述内容之外，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性没的说。

你说保险公司会出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单依然有效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，可以随意领取，可是利率是以活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快领钱时间也是需要5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，基于这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

总的来说，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

可是，要是经济条件不允许，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再计划理财险产品的事宜。

为何要选择购买保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择投年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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