为什么给孩子买的保险要18岁以后才有保额了

这个问题范围就大了啊 如果是好多人一起买的团体险 可能就几十块 如果一个人购买，意外医疗肯定还要加意外伤残的，有一百多 二百多的 都有

31岁，你应该看中的是鑫账户收益。

一般都是十年回本！翻倍的话，得看计划书！但是这都是看计划书，纸上谈兵！因为平安公司分红不确定！所以不能一直未来！

减额付清： 是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额。 保险金额以减额交清保险金额为准，但减额后的保险金额不可低于规定的最低承保金额。金彩一生终身年金保险主险保险责任 1、关爱金：犹豫期次日10%×首次交纳的保险费 2、生存保险金：60周岁前每两年生存给付10%×基本保额 3、养老年金： 60周岁起每年生存给付20%×基本保额 4、身故保险金：所交保费与现金价值两者之较大者，合同终止 5、保费豁免：投保人18-60周岁意外身故或身体全残豁免保险费，合同继续有效 附加随意领年金保险（万能型） 1、身故保险金：保单账户价值 2、年金：合同生效满三年后，年金受益人可申请年金。按每年保单账户价值的10%给付年金。 保费与保额是对应的，由精算师根据有关规定制定的，这款保险是报中国保监委审核备案的。

保险金额和保额是同样的概念，保额就是风险发生后，保险公司赔付的保险金。换句话说，保额就是发生风险后，保险公司最高能赔多少钱。 保险的作用在于规避风险，而这就由保额来实现。 保额很重要的就是杠杆作用，单位保费能买到多少保额，这关乎保险产品的性价比。 不同的人群对保额的需求是不同的，保额过高还是过低，都不合适。 1、保额过高 保额越高，需要收取的保费也会高，过高的保费会增加支出，成为家庭负担，这是没有必要的。 大家要明白，保险是用来抵御风险带来的伤害，而不是大赚一笔的机会。 所以不要把保险当做挣钱途径。 不必一味地追求高保额，够用就行。 还有一些保险公司会对大额订单进行审核，会要求被保人出示收入证明，以此来判断你是否真的需要这么高的保额，是否存在骗保的行为。 2、保额过低 过低的保额不够用来抵御风险。 我们购买保险的目的就是抵御风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们也就失去购买保险的意义了。 二、各个险种分别需要买多少保额？奶爸之前介绍过保险的四大类型，它们保障的风险和保障的目的都各不相同。 因此，我们要针对自身的需求，对不同的险种制定合理的保额规划。 1、意外险 意外是不可预测的，而意外带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重。 为了减少意外带来的各种伤害，必须做好最坏的打算。 意外险的保额至少要覆盖家庭负债（车贷、房贷等）。 意外险杠杆率一般很高，往往几百块就可以保障上百万，除了意外身故，意外残疾也是不容忽视的风险，因此奶爸建议家庭支柱的意外险保额应该在50万以上。 2、寿险 寿险主要针对的是家庭经济支柱，一旦家庭经济支柱身故，家庭的负债、日常生活支出、父母小孩的赡养费用等将少一个人来承担，那就会导致家庭生活质量水平下降。 在这种情况下，保额的规划要根据家庭实际情况来制定。 要足以支撑家庭负债，如果没有家庭负债，则根据家庭生活开支为基础进行规划。 如果在预算有限的情况下，可以选择定期寿险。定期寿险保费较低，可以让大家在家庭责任最大的时期，以较低的保费获得更大的保障。 3、重疾险 若不幸罹患重疾，所面临的不仅是高额的医药费，还有其他一系列的开支，比如治疗费、康复费、家庭生活开支等。 加上患者这段时间内是没有经济收入的。因此，重疾险的保额一定要足！ 数据显示，重疾险的平均治疗费用在20万左右，而实际上重疾险的本质是收入损失险，除了医疗费用，我们还要考虑收入损失以及康复的费用。 因此，保险的保额太低，很难达到转移我们风险的目的。如果罹患重疾或者身故，即便赔付一、二十万，对大部分家庭来说，其保障意义并不大。 为了后续康复阶段，家庭可以正常生活开支，可再按照年收入的5倍叠加保额。 最好不要低于20万（大城市30万），50万相对比较完善。 如果预算有限，奶爸这里有几个建议： 选择消费型重疾险：消费型重疾险没有身故责任，保费非常低，预算有限的家庭，优先考虑消费型重疾险； 缩短保障期限：缩短保障期限，比如选择保到70岁，这样保费也可以下降不少； 选择较长的缴费期：缴费期限越长，每年的保费支出就越小，比如选择30年甚至更长缴费期的重疾险； 选择一年期重疾险：如果预算还不够，可以考虑选择一年期重疾险进行搭配组合。 4、医疗险 医疗险是报销型的险种，用于报销治疗费用，减少经济损失。最高不会超过被保险人的治疗总费用，可以作为医保的补充。 奶爸推荐大家可以直接购买百万医疗险，因为一百万保额的医疗险只需几百块钱。 三、如果现在保额配置不合理怎么办？如果大家看了上面的内容后，发现自己目前配置的保额过高或者不足的话，别担心，奶爸教你如何解决。 1、保额过高 如果家庭经济压力不大，对日常的生活也没有影响的话，是完全没有关系的。 但是家庭经济压力非常大，已经影响到正常的生活水平了的话，有些保险产品后续是可以降低保额减轻经济压力的。 2、保额不足 如果目前的保险产品保额不足的话，可以考虑增加保险配置。 例如之前买了一份没有包含轻症的重疾险，那么就再购买一份含有轻症保障的重疾险，使保额更高，保障更全。 3、不要轻易退保 奶爸在这里提醒大家，每一份保单都有自己的现金价值，所以不要轻易退保。 如果退保，退还的不是之前交的保费，而是相对应的现金价值。（现金价值，就是指具备了储蓄条件的保险单本身所具有的价值，也就是被保险人向保险公司提出解约或退保时，由保险公司发还给被保险人的金额。） 万一买的保险产品特别坑的话，还是可以退保的，毕竟可以达到及时止损的作用。注意，退保一定要等新的保单生效后再退，不然会出现保障空档期，失去保障。 总结如果保费有限，尽量把保额做高，尽量用最少的保费，买到最高的保额。 只有配置足够的保额，保险才具备转移风险的意义。 在预算有限的情况下，我们可以通过剔除不必要保障内容，缩短保障期限、增加缴费期限等方式，同样可以获得足够的保障。 另外，保险是多次配置的过程，不要期望购买一次保险就能保障一辈子。保险配置后，我们还要定期检查、审视自己的保障方案。情况变化了，也要及时进行调整。 买保险就是买保额，不要在这方面做出妥协。 关注奶爸保（ID全网通用），买保险不花冤枉钱！ 参考资料：百度百科——保额

简单地说就是，保险公司不对被保险人承担实际风险责任。 比如说，你投保了一份保险，到现在交了3年，一共交了3万元，在保险责任范围内出险后，保险公司要赔偿你20万元，那么保险公司实际承担的风险是17万元（20-3），这17万元就是风险保额。 注：上述仅仅是粗略计算，便于理解，实际计算方式要复杂的多，因险种不同，计算方式也不同。 再举一例吧，现在保监会最新规定，要求未成年人的寿险风险保额不能超过10万，如果某未成年人的保险中已经涵盖了10万寿险责任，就已经达到保监会要求的上限了，但该未成年人还可以选择投保一些【不计风险保额】的险种。

疾病身故或全残保险金： 合同生效一年内，基本保额×10％＋ 吉星高照所交保费； 合同生效一年后，（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利 意外身故或全残保险金：（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利 满期生存保险金：基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利 重疾种类：33种重大疾病

如果是重疾险，保险公司理赔10w身故金。

你指的是新华人寿的分红保险。 新华的分红保险采取的是英式分红方式，是将每年的红利以保额的形式分配给客户，具体方法就是在保费不增加的情况下增加合同的保险金额。这样合同的保险金额就会逐年增加，经过分红的保额就与原来的初始保额不同了，因此，增加了历年的红利保额的初始保额就被称之为有效保额，原来的初始保额被称之为基本保额。 所以：有效保额=基本保额（即合同的初始保额） 累计（年度）红利保额 在发生保险责任时，保险公司会按照有效保额支付保险金，如果当期有终了红利时，另外还会给付终了红利。

如果是女的，年交6167元，如果是男的，年交7137元。