鑫如意五年保险

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经过学姐仔细研究，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，就能够给家庭带来更强的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的朋友戳：

了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，选择在50岁领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，简单的来说，满了60岁，收益还是没有！

小王70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

简单的来说，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "鑫如意五年保险"的图文回答，望采纳！

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