病毒性肝炎患者如何正确选择商业医保

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，还是有购买技巧的，不要因此而不敢尝试去买。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？打开看看吧！这里就是学姐的回答：

乙肝携带者投保也是很复杂的！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

不过带病投保还是有小技巧滴，学姐愿意为大家提供专业指导:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。大小三阳的选择就很少，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！

1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。

也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它直接购买即可，不需要考察健康告知，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，不用害怕不安全问题出现！

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。

不了解线上投保的人还有很多，还是质疑网上买保险的真实性，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：帮助你解答疑问：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。不要选择健康告知严苛的保险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "病毒性肝炎患者如何正确选择商业医保"的图文回答，望采纳！

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