给自己配置终身寿险应该关注的问题

寿险打开许多人对保险的认识，寿险以被保险人的寿命为保险对象，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更注重保障。终身寿险就像是定期存钱，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

关于增额终身寿险的介绍，有一个文章链接我放在下面了，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益不可预估的，或许还会赔钱。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是未知的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，这也是为了能让财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不算是偿债资产，故而不可能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人需要承担债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，保单拥有现金价值，购买完到一定时间，现金价值会比保额来得高。嘴上说是买保险，实质上就相当于“存钱”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率相对较低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。在理赔方面是十分坚定的，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写在最后：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，哪有好与坏的保险，最好的产品是根据自己需求配置的 ，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险应该关注的问题"的图文回答，望采纳！

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