泰康人寿鑫享人生年金险怎么理赔

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让非常多朋友把目光转向它。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益又如何！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，对于收入忽上忽下的人不太适合。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点非常的优秀！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如若前文所述基础变大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，后续的保费就可以不用交，但是合同还是正常履行的，

其目的就是在投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

比如说：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同不受影响，还是继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐对此想说，你们还是太稚嫩了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以认为是，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按照规则来说，就只有拿到红利通知书，最终可以看到当年红利分配是多少。

括而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是想想实际的吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

假使被保人80周岁后丧命了，天啊，就没有身故保险金！小气的不行！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，更好的甚至能赔付160保额。

针对三四十岁的人来说，身上的家庭责任较大，例如经济责任，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要接受朋友们的批评了！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

那么，下面学姐就举个例子，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，获取到的收益，也不理想。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么理赔"的图文回答，望采纳！

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