给家人买终身寿险前要注意的点

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同保障责任清楚，条款简单。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更注重保障。终身寿险更像是一款理财产品，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天我们主要来说说终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

关于增额终身寿险的介绍，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法保证，并不一定能够盈利。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不确定的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没有列入偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人需要负责债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，其保单是极具现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值将超出保额。名义上是购买保险，这跟存钱也没什么不一样了，保险公司里的保额就会持续地上涨，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但由此看来，贷款利率大部分情况下较低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐为大家收集了一份好用的资料。期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔具有决定性，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。其余，在税务方面也有一定的上风。

写自结尾：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，哪有好与坏的保险，最好的产品是根据自己需求配置的 ，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给家人买终身寿险前要注意的点"的图文回答，望采纳！

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