国联人寿益利多终身寿险是返还型吗

9月7日，比特币出险暴跌行情，几秒钟就跌了19%，爆仓的人有40万，总金额达到280亿！

学姐不得不感慨，投资是有风险的，必须谨慎交易！

在2021年， 激发了全民理财热潮。

不过支持理财的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，得到了很多小伙伴的注意。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，将在2021年9月30日24点停售！

益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益到底好不好？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？

学姐即刻给大家解说一下！

本文篇幅不短，贴心的学姐整理了一篇精简版，时间比较紧张的朋友直接看这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

针对缴费期限这块，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，年交的话有5种选项，分别为3/5/10/15/20年，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。

如果选择的是年交，起投金额至少为2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

不知道什么是趸交？看了这篇文章你就知道了：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说是很贴心的。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，投保限制很低！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。

减额交清是保险行业专业的语言，是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，合同条件还是相同的，保额会相应减少，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。

意味着被保人若是不能继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要继续拥有跟以前一样的保障时，利用减额交清功能是可行的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障依然存在，只是相应的保额没有原来高。

像这样的的保险术语还有不少，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：

加保理解起来就一点都不难，如果投保时预算不足，后续经济情况有所好转，那么就可以选择追加保额，增加后面的收益。

3、可保单贷款

这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，就可以把这个功能运用起来，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最长也就是180天，那么急需资金的时候就可以用得上。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，此时的赔付系数应该设置得最高，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，那么得到的赔付金也能对家庭有更好的保障，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。

就这点来看的话，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能做到3.5%，仅能够做到目前市面上的及格水平。

保额递增系数要是越高，后续的收益就更令人满意，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。

具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说：

倘若小方30岁时，下单了一款益利多增额终身寿，保费每年交10万元，交五年为止，且终身保障。

在保费上一共缴纳了50万元，根据保障图的内容来看，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，简单来说，还得花上6年的时间才能够回本，那么这样的回本速度可以说蛮不错的。

在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，此时选择退保的情况下，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

如果说是不选择退保的情况，那么在小方70岁时，保单现金价值就有189.6万元，是总交保费的3.7倍，这个收益太令人满意了！

而且，通过一番测算之后，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，和同类型产品相比，优势十分明显。

三、学姐总结

结合上述内容，在保障方面，尽管益利多增额终身寿并不是十全十美的，但是整体收益是不错的，具有回本快，现金价值高的特点，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

这里学姐还是要给大空提个醒，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，想入手的朋友们，要赶紧行动了！

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险是返还型吗"的图文回答，望采纳！

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