平安智慧星终身寿险（万能型）

一是，看您的保单是否有豁免条款，分投保人豁免和被保险人豁免。 二是，您万能险的主险保额和附加重疾的保额是否相等；相等，合同结束；不相等，如果没有豁免，就继续缴差额部分比例的保费。

我给你解释一下万能险吧。 我写过一篇关于智盈人生万能险的分析。我给你COPY过来。 只是一个是有年纪限制，第二一个就是交纳费用不同而已。 同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。 我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。 现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。 业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。 1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。 3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。 4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。 以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。 现在揭秘万能险的黑暗之处。 第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？ 保障成本：6000元中你用来买保险的部分。 现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。 为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。 举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。 万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。 传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。 万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。 第二，现金价值可以随时取吗？ 可以，但是影响你的保额。 例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。 第三，现金价值的利息高吗？ 不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。 第四，越年轻上保险越好吗？ 看你从哪方面说了。 举例：20岁，6000元交10年，保15万。 从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。 从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。 今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。 这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。 当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。 同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。 最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。 答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。 以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。 20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。 30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。 也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。 现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。 1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。 2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。 也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。 如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。 这还用他保，我保都保你了。赞同21| 评论(18)

不好明确回答，利率是变动的，照目前形式那会本金是没问题的，可能还会盈利一点。如果是按照保底利率算的话得20年回本，这种事情除非经济萧条的时候才会发生。 万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上（股票、基金、期货等）。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。 “万能型”。说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。三是保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等，但是取出的钱越多，里面的本金就越少，计算收益时会少很多，建议盈余是尽快补齐支出部分，对自己很有利。 万能险是要经过保监会的严格审查才能销售的，不是所有的保险公司的都有万能险，大公司投资方向准确稳定，经过保监会审查没有重大风险，不会影响到投保人最低保障的投资才能被允许销售。

咨询内容：中国平安的万能险到底怎么样？每年交6000保费，我今年30岁，交20年合不合算？咨询网友：121。236。194。*（苏州）专家解答：上海平安人寿 徐梁您好，其实保险没有合算不合算之说的，只有合适不合适之说。万能险是一款低保障高保费的保险，您这个岁数可以买到20万生命保障15万重疾保障，并且在4。5%的年利率下10年左右就可以拿回本金。如果在这个10年之内您一点问题都没发生，那么很遗憾的告诉您，您相对于银行存款来说是不合算的，因为没有利息，相对于基金定投来说可能也是不合算的，因为定投可能赚到的钱比银行利息要更高。相对于股票来说就更难讲了，因为您可能买到一个大牛股，赚了10倍也不止，当然也可能会严重套牢。但是如果您在这10年之内发生理赔的情况下，就很难说的清楚到底合算不合算了。苏州友邦保险 朱俊其实万能是投资和保障都有的功能，但是万能保险也有它的弊端，平安在销售开始时候，利率高达5点多啊！可是现在快跌破4点了，万能保险其实也不是万能的，虽然缴费比较灵活，也可以调整。我个人认为您应该买最基本的保障的产品，想投资的话，最好是投资其他的产品，股票，基金也可以的！苏州 平安人寿 侯晓明买保险没有划算不划算只有适合不适合，当你觉得划算的时候其实你是最不划算，当你觉得不划算的时候其实是最划算的，为是么这么说呢，当觉得划算的时候就是保险公司给你一笔钱你人没了。苏州 平安人寿 杨珊梅万能险是一款低保障高保费的保险，您这个岁数可以买到20万生命保障15万重疾保障，并且在4。5%的年利率下10年左右就可以拿回本金。买保险不是做生意，关键是注重保障！

第一年交5000元是扣60%即3000元 第2年交5000元是扣40%即2000元 第3年交5000元是扣15%即750元 第4年交5000元是扣10%即500元 四年合计扣除手续费6250元 退保：这个产品非常不适合退保 入保开始就是被套其中 平安下套 再入保时看清条款

您好！我是中国平安谢晓英。爸妈这个年纪重疾风险较大，如果体检通过的话，保额应该做高些，智胜人生就好在保额可以调高。5万保额很少。鑫利和鑫祥也可以。祝您家庭幸福！

为此问题我也在纠结中，谁能预知将来？谁能把握生命和健康？我买了3年了，有些后悔，往后面看呢，又好像有些诱惑，保险这个东西让人欲罢不能，买了，钱丢进去了，也不知道以后这钱还值不值钱，不买又怕自己真的会那么的不幸运，唉，立场不同，答案就不尽相同了，我只能这样告诉你，如果每月工资没到5000还是算了，别买了。如果有，买一份买个心安，买个周全。

不一定 要看客户年龄 要看客户的主险、重疾、意外、意外医疗的保额 要看缴费期限 如果同时三个人 分别是22岁，44岁，50岁 保额设置保费设置等都适中的话 到了60多岁 22岁的可以取出超过全部所交保费的钱 保单还继续有效 44岁的可以取出一部分钱 保单继续有效 50岁的嘛 大家都知道答案了哈 所以，为什么要在年轻时候买保险 也是这个道理 至于楼下那位朋友说的 需要终身交费的问题 我刚才看了一下 一个40多岁的人 经济实力很强 设计万能险主险100万，意外200万，重疾80万 她愿意终身交费 为什么？ 到60岁时候 账户里的钱超过所缴保费 她可以把账户里的钱取出来 做各种的理财或投资 当然是在安全的前提下 保单继续有效 这样 用着账户里的钱 没有利息啊 不像别的产品 保单贷款还要付利息 同时享有保障 没什么不合适吧？ 不要听到交费就头痛 交费有划算的和不划算的 附带说一句 不要简单地给客户做标准件 要根据客户的实际 争取给客户做到利益最大化 不了解你的详情 希望可以帮到你

这是一款万能险，银行代理销售的一款险种，属于理财型的，保障功能不强，主要是用于帐户投资，你所缴的保费主要是要扣除4％初始费才进入投资帐户，也就是其投资收益率至少要在4％以上才有收益，另外考虑到银行存款利率（5年期3.87%），也就是至少5年总收益率在7.87%以上才可以，如果5年前退保，那还有一个退保手续费（6％～2％不等），那等于收益要求就更高，因此至少是要在5年后退保，至于那时收益能否达到或超过上面我所说标准，那就不得而知，根据经验，我预测是差不多，有可能会比存银行略多一点。

1：明确告诉你 把现金价值领完了 没有身故金了 2：这个很难说 因为要综合你的年龄 保额 等等因素。 如果你不太懂这个险种，还想随便领钱 建议不要购买 如果已经买了 老老实实交钱 到60岁以后再取钱花吧！ 此险种好是好但是太复杂，一般人很难理解完全。给你讲个几个小时都讲不完。