鑫如意可以投二份吗

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。

不过，学姐仔细观察了一下，没扒出这款产品的亮点，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

倘若有这两种缴费的方式，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这让整个家庭瘫痪了，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，选择在50岁领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这么说吧，满了60岁，收益还是没有！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

这么说吧，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前要再三考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意可以投二份吗"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！