有多余的钱选择存银行还是配置年金险划算

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而如今理财的方式多种多样，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

科普之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户就像一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是有手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要花费不小的资金，为了孩子比别人好，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以通过购买高额的年金险，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不但含有上面的功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都很安全。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要操心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，只不过假若中途要钱得话可以随时取出，可是利率是以活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快取钱时间也得5年，中途要是想要取出来，损失一定会有的，正是这个问题的原因，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

概而言之，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性跟银行一样，收益比银行高。

但是，如果手头不是很充裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，在考量理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择存银行还是配置年金险划算"的图文回答，望采纳！

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