有多余的钱配置年金险还是存银行划算

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而如今理财的方式多种多样，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道像投保年金险等方式，当真比把钱存进银行更安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行还是很值得我们相信的，只是现在银行提供的储蓄利率很低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

详细分析前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是还存在手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

从上图我们可以看出，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，要有大量的金钱，为了不让孩子在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

我们以小学为例，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，何况还有课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以通过购买高额的年金险，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除此之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都是杠杠的。

你以为保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，可以随时取出，可是利率是以活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快领钱时间也是需要5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，正是这个问题的原因，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

整体而言，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

但是，如果手头不是很充裕，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，理财险产品再做打算。

买保障型保险的原因是什么呢？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱配置年金险还是存银行划算"的图文回答，望采纳！

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