帮家人配置终身寿险需要关注哪些

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人必须在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更讲究保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，储蓄与资产传承功能更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，下面有一个文章连接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可控的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益无法保证，也有可能赔本。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是预测不到的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不算作偿债资产，故而不可能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子要背负连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值将超出保额。以购保为幌子，实质上就相当于“储蓄”，保额在保险公司里是会不断地增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但归纳一下，一般贷款的利率都很低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为大家收集了一份好用的资料。衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅仅在理赔具有十分的信心，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。其余，在税务方面也有一定的上风。

记录到最后：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，保险是不存在好与坏的说法，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险需要关注哪些"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！