中国人寿鑫如意年金险是提前给付的吗

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐表弟也是就十分心动，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的没有那么高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的认真观察，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果仔细推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！实在是太小气了！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，赔付的身故金越多，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

对保障内容做了了解之后，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！

在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

出现这种情况是咋回事呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

简单的来说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险是提前给付的吗"的图文回答，望采纳！

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