买终身寿险应该关注什么问题

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更讲究保障。终身寿险更像是一款理财产品，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个链接在下面，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是未知的，或许还会赔钱。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不确定的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，会受到法律的保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不被列为偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会超过保额。表面上是投保，实际上和储蓄是一样的，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来，贷款利率相比较其他都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐特意为大家收集了一份资料。衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，因此，建议一般人直接选择定期的配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅仅在理赔具有十分的信心，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写在最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险是不存在好与坏的说法，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "买终身寿险应该关注什么问题"的图文回答，望采纳！

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