乙肝病人怎么正确投保商业医疗险

乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，但绝对不是买不了的，这点大家可以放心。

很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？这些问题在这篇文里会有答案：

不要不重视乙肝携带！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，就连投保结果也是不同的。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，可以选择的空间还是比较大的。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最令人头痛的一关就是核保了，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，它可以直接购买，不需要健康告知，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

4. 寿险

保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。

其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。是不是非常人性化~

申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。

不了解的朋友可能接受不了线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，让你更好地了解线上保险和线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；也要选择健康告知宽松的保险，建议线上、线下多渠道投保！

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险只是身体健康的一件防护服，大家日常也要注意身体健康哦！

以上就是我对 "乙肝病人怎么正确投保商业医疗险"的图文回答，望采纳！

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