乙型肝炎患者怎么投保商业医疗保险

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，还是有购买技巧的，不要担心，也是有机会购买的。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保问题，当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。这些问题在这篇文里会有答案：

乙肝携带者投保的深奥之处，乙肝携带者投保也是有捷径的，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，因为乙肝携带者是分很多种情况滴，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，因此不同情况影响投保的结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

但是医疗险的健康告知较为严苛。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。

也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它直接购买即可，不需要考察健康告知，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，这份保障是可以代你帮助你的家人的。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！

线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，让你更好地了解线上保险和线下保险：

学姐总结：

填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；不要选择健康告知严苛的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我对 "乙型肝炎患者怎么投保商业医疗保险"的图文回答，望采纳！

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