买重疾险需要注意什么问题

昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她想着折中买个20万应该就够了吧。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，购买一个20万保额的就是很好的选择了。

这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不合适的。

为什么呢？我们一起来详细分解一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的了解下文：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。

为什么这么说呢？因为购买重疾险时，保额需要考虑的主要是以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？

通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。

依照国民每年的收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。

如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较合适的。

要是重疾险保额只有20万的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？

关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看看专家的说法：

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。

接下来，我们分情况来讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，帮助我们度过一个过渡期。

但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择更好的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：

如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。

就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。

这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去留意高保额的问题。

毕竟发生疾病，哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你有了经济压力，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。

后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。

假如产品不好，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。

但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。

退保的做法我就讲述到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。

以上就是我对 "买重疾险需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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