给自己投保重大疾病保险需要注意的情况

昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就想着买个20万的就够了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就完全够了。

在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买一个20万元的重疾险真不实用。

什么原因呢？我们一起来细细解说一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。

这样说究竟是为何？因为在买重疾险的时候，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么呢？

通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，这样才能够足足支持家庭的开销，维持这家庭生活质量。

从国民收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，紧打紧算也需要40万。

要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额比较踏实。

假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？

还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面，我们分情况来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。

但是如果我们的收入不再那么低，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要考虑增加保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。

用事例来理解会更好：

由于我们一开始没有充足的预算，买的定期重疾险保额比较低。

现在手里宽裕了，经济条件也升高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。

这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活质量比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去留意高保额的问题。

万一生病，有很多地方都需要花钱，会有人嫌弃钱多吗？

假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要留意一下。

有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。

如果产品不好，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。

但是，保单都是有价值的，退保不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。

退保的方法学姐就说到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：

这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，期间出险不赔，存在空档期就不好了。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要注意的情况"的图文回答，望采纳！

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