华夏人寿的重大疾病保险保障究竟靠谱吗

得出的结论是：预算充足（有1万元左右），推荐购买常青树少儿优选；预算不够3千元的朋友，就不用考虑了。

常青树少儿优选是款保险组合的产品，它存在两种保险，分别是主险的两全险还有附加的重疾险，这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在， 可也有不少父母，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，会认为：反正到时候钱也少不了，不会亏本的。难道真的这样？下文给大家介绍一下，就知道是如何一步步掉进陷阱了。

根据保障内容可知，常青树少儿优选也是中规中矩，在同类型产品中也不算好的，我之前就把它的条款仔细分析过了，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的产品保障图如下：

学业相为大家讲一下两全险的相关内容。

常青树少儿优选版的两全险不算出色，保险金满期可以通过两种方式返还，还存在身故/全残保障，有着平均水准的赔付比例，没有什么特色，就不细说了，可以私聊我，说说你的疑虑，或者留言在评论区，学姐都会回复的。

接下来就来全面的分析一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版的重疾赔偿上限为6次（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿后的180天就是间隔期。

要留意的是，只有不同组的疾病才有可能进行6次赔，举个例子老王第一次先得了A组内的疾病，如果180天后老王继续患上A组内的疾病，常青树少儿优选版就不会赔偿了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，可能才能得到一定赔偿。

有些人不禁要问，既然不能同种疾病多次赔，那么还有购买的必要吗？针对这个问题，我已经做过细致分析，下面的文章将为你答疑解惑：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上常见的，难以找到什么有特色的点，也没有特别差的地方。

除了最基础的保障，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不错的，令人赞不绝口，但是像恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些它都没有，这就很可惜了。

倘若我们仅仅只看附加险的保障内容，也还算能看得过去，不好不坏，不会被坑得太惨，只是，两全险是常青树少儿优选版的主要险种，从这个角度看就有些坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

以10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险）为例，我们把“购买主险和不购买主险的收益率”来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些所有的数目合起来看是不是感觉非常多呢？那么现在就让我们来算一下这个保险内部的收益率(IRR):

可以看见，其IRR仅有1.24%，我们可以选择把这笔买主险的钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率会更多，银行定期利率此时都有2.75%了。

对于这部分内容，大家理解起来可能相对困难一些（这个现象也能让人想得通，如果大家不费力，都能发现，那么保险公司产品很难卖出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑～

综上所述呢，常青树少儿优选版是学姐不提倡大家选择的一个产品，因为它的保障内容很普通，即使能够返钱是真的，但是它很坑是潜在事实。

倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，都是很值得购买的产品：

以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险保障究竟靠谱吗"的图文回答，望采纳！

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