终身寿险的保障究竟如何

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同保障责任清楚，条款简单。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更侧重于保障。终身寿险就好比投资理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，我放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是无法估量的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是不确定的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，至少保证财富能够安全储存，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不算作偿债资产，不能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人需要承担债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还有一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要背负连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，它的保单具备现金价值，投保超过一段时间，现金价值将超出保额。虽然是购入了保险，实际上和存钱是一样的，保险公司里的保额就会持续地上涨，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但归纳一下，贷款利率通常都会低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔方面是非常肯定的，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写自结尾：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险是不存在好与坏的说法，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "终身寿险的保障究竟如何"的图文回答，望采纳！

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