给家人配置终身寿险需要注意什么

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同保障责任清楚，条款简单。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更强调保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，下面有一个文章连接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益是无法估量的，甚至可能出现亏损。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是不可估量的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，受法律保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不被列为偿债资产，故而不可能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子具有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是具有现金价值的，投保超过一段时间，现金价值会比保额更高。以购保为幌子，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之，一般贷款的利率都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。在理赔方面是十分坚定的，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。此外，针对税务方面也有一定的优势。

记录到最后：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险需要注意什么"的图文回答，望采纳！

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