提问: 尘封多年 分类:平安智能星
优质回答
平安人寿推出的智能星,是针对小孩的一款万能险,年金险是智能星的主险,终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险;
首先,我不推荐各位购买万能险。要是想知道为何,可以看看我在互联网保险周刊发表的文章
以下我会为大家讲解智能星这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
首先给大家简单看看这款产品的保障内容:
在图中我们可以看到,智能星这款产品最吸引人的是:
可灵活领取账户价值。也就是说,就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用,就可以当作教育金,也可以用作创业资金和婚嫁支出。通常来说,普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的,这个优点确实是很多年金险所达不到的。
不过,智能星的不足之处有以下:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家看看下图智能星附加险配置存在的问题:
先不说智能星重疾保障的保额过低,给小孩配置寿险保障是不合理的,寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的,小孩子配置寿险的作用不大;大家要知道,要想治疗一场重疾,费用平均是在30万的,要是如同智能星一样的保额,那是远远不够的。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长,赶紧看清保障内容了!
(2) 没有轻症保障。
大家要清楚,轻症是相对于重疾来说的,如果轻症没有治疗彻底,轻症很有可能演变为重疾, 要是一款保险的轻症保障比较全面,消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好,这样一来,再次患重疾的概率会降低很多;
所以我才会建议,首要考虑含有轻症的重疾险产品。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障,而智能星却没有,这个不足确实比较致命。
2.分红收益低。各位看看这份智能星收益表:
上图提及的初始费用,是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用;除了这项费用,还要扣除保障成本;那么我来为大家算算剩下进入万能账户的钱有多少:
以27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,第一年扣除管理费用后进入保单账户的,可以用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
7000元保费经过层层筛减后,只有2000元左右是本金;
还有值得注意的是,智能星这款保底利率只有1.75%,支付宝的余额宝都快2%了,智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已经低于平均市场的利率水平,还要从保费里扣除较多部分的管理费用, 实属是个坑啊!
智能星还有更多缺陷,由于篇幅限制,就不在这里说明;还想知道这款保险的其他不足之处的,可以看看:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益,再来减去第一年的初始费用和保障成本,扣除完后再和智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
如果靠这部分钱和这点利率去理财,为以后孩子的教育、婚嫁和养老提前存钱的家长们,或许要认清事实了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子;看起来好像保障全面,但是却不如单买一款基础型保险。
我能理解家长想要为小孩子购买最好的保险产品,能保障又能理财谁又不爱呢,但是我想说作为一款保险,它也很难达到十全十美,就算是万能险也并不万能;所以我建议各位家长别太着急,先把基础型保障做全,再购买年金险才是正确的选择;
小孩子得病不可怕,可怕的是保障做不足;在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单,各位可以看看:
以上就是我对 "平安公司的智能星怎么样"的图文回答,望采纳!
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