惠添富和金瑞人生

新华惠添富是一款年金险产品，它的固定年金收益来源于三方面：关爱金、生存保险金和满期保险金。除这三部分收益，惠添富还提供了一项身故保障的内容，还是很可以的。

但是呢，我们看一款年金险值不值得买，要看收益率是高还是低。那惠添富的收益率是高还是低？相较于同类产品相低还是高呢？下面我们一起来详细分析一下：

我们先来看下惠添富的具体保障内容都包含什么：

惠添富的保障还是很简单的，除了身故保障和一项可选保障（特定心脑血管疾病）之外，其他的就是惠添富的年金收益保障了。

惠添富的疾病/身故保障内容没什么值得细说的，它们和大多数年金险产品没有什么不同。我们买年金险主要看收益率如何，下面我们来详细计算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金保险的内部收益率（IRR）

我们把30岁人群、10万保额、保20年、5年缴费作为例子，来详细计算下惠添富年金险的内部收益率有多少，具体计算步骤、结果如下图：

这就相当于：你把9万多块钱存到保险公司，存了差不多20年，保险公司规定的年利率仅有2.75%。大部分银行5年定期利率都是3%左右，起码比惠添富年金险的收益率高了0.3%左右,而且存取也更加自由！

如果你想通过惠添富得到更高收益，可以选择到期返钱不领取，让返还的年金进入万能账户进行二次增值。

2、惠添富年金险的万能账户利率有多少

万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中/高档利率和实际结算利率。其中，中、高档利率是理想情况下账户能达到的年利率，但没有写进保险合同，是无法保证的。所以说，我们看万能账户靠不靠谱，只需看保底利率和实际结算利率高不高就行了。

（1）惠添富万能账户的保底利率

现在年金险万能账户的保底利率最优水平是3%，而惠添富万能账户的保底利率仅有2.5%，有点低了。

（2）惠添富万能账户的实际结算利率怎么样

每家保险公司每个月都会公布一次每个万能账户的实际结算利率，也就是说它是不固定的，每个月都会变化。根据新华保险官网披露的实际结算利率信息显示，从今年2月份开始，一直到11月份，天利万能的实际结算利率由5.35%持续下降至4.9%，下降速度还是很快的。

总结来说，惠添富作为一款理财险产品，整体收益率并是非常高，大家要慎重考虑。如果你真的喜爱惠添富这类年金险，想要尝试一下可以对比一下那些整体收益率比较高的产品：

最后需要提醒大家一下，在决定购买年金险之前，除了关注收益率高低外，还有必要了解一些年金险的常见套路，避免自己踩坑花了冤枉钱：

以上就是我对 "惠添富和金瑞人生"的图文回答，望采纳！

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