给家人配置终身寿险前要关注什么问题

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是保障被保险人的生命，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，才可以领取保险金；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更侧重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，有一个链接在下面，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是未知的，或许还会赔钱。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不确定的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，必须要给财富提供长期的安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不算作偿债资产，不能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是极具现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额来得高。虽然是购入了保险，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总之，贷款利率通常都会低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐给大家汇总了好的资料，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅仅在理赔具有十分的信心，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写到最后：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，但保险没有绝对的好与坏，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险前要关注什么问题"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！