中国人寿鑫如意年金险看不懂

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的细心研究分析，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！着实是很抠门了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能够给家庭带来更强的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有考虑到被保人这一方面！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感到好奇的朋友戳一戳：

介绍完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额在10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

这种图可以告诉我们，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

简单的来说，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家整理出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险看不懂"的图文回答，望采纳！

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