给家人配置终身寿险应该关注的事项

寿险打开许多人对保险的认识，寿险的保险对象是被保险人的寿命，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更看重保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，这儿有一个链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可预测的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是未知的，也有可能赔本。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不可估量的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐将这几者的不同点都写出来了，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，可以得到法律的庇护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不算作偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是极具现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值会比保额来得高。表面上是投保，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里是会不断地增长的，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但归纳一下，贷款利率相比较很低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为你们整理了一份干货，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有决定性，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金之时是无需承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

记录到最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险是不存在好与坏的说法，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险应该关注的事项"的图文回答，望采纳！

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