有多余的钱放银行还是配置年金险可靠

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而现在有很多理财的方式，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道像投保年金险等方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

在说之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人向年金账户缴费后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金和分红一般会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要大量的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入要比支出多得多，倘若将房产、股票等资产给后代留下，办理继承的手续事实上是特别复杂的，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除却上述功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性没的说。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

如若不信，请瞧瞧下文，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，但要是中间要钱的话，是能取出来的，只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快取钱时间也得5年，中途要是想要取出来，损失一定会有的，因为这个问题不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

整体而言，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

但是，倘若经济条件差，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再思量理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是配置年金险可靠"的图文回答，望采纳！

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