86年参加工作 交15年社保

最近有很多朋友问学姐：

“学姐，15年后社保是不是就不需要缴纳了？”

“学姐，社保交15年和交20年有什么不同之处吗？”

“学姐，因为我刚参加工作，时间短，工资也没攒下来，我30岁以后交社保可行吗？”

大家是不是都觉得虽然社保很重要，但是买多了会亏的呀？？？

社保作为国家白提供给我们的福利，学姐自己都想方设法的薅，怎么你们是“不是很想要”的态度？？？

好了，我今天就要给你们讲讲：社保带来的“收益”，社保交费的最佳时间？

通过观看这篇文章，你就会知道社保里社保里长期交费和短期交费的区别。

社保让你“赚了”多少钱？

我们通常说的“五险一金”在生活中有什么用处呢？

养老保险

是保障我们退休后，仍然有钱可用的保险。它需要在工作期间缴纳15年，退休后就可每月领取一笔数额还可以的退休金。

医疗保险

到医院门诊是我们都会经历的一件事，有了医疗保险，就能顺利地报销一部分门诊费，还能够按照一定的比例报销我们生病住院的住院费、医疗费等，是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。

生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。它能报销女性生产带来的生育医疗费、产检费甚至节育费用，也能保障产假和产假期间的工资。

工伤保险

它所起的效果就是我们工作期间以及上下班途中遭遇意外伤害或是患上职业病等状况，发生意外暂时不能工作或者死亡的话，会给家人一些补偿。

失业保险

保证我们在被迫失业后，能过每月领到一笔足够生活的失业金。

住房公积金

当你想要买房、租房、装修房时，你可以以超低的贷款利息薅国家羊毛。

五险一金内容十分全面，它作为国家给予公民的社会福利，切实保障了养老、医疗、生育、住房等多个方面。

由于社保缴纳的费用占到了工资的20%，所以尽管公司替个人缴纳部分，但依然有人觉得费用太贵而不愿意缴纳。

如果存在以上的想法，学姐想要你看的能够更加全面、长久一些。

学姐来带你计算一下，你就明白社保不仅不会亏钱，还能让你赚钱。

先来看张图：

关于我们每个人社保账户的费用由我们自己和公司双方来交。

虽然不同地区的社保缴纳比例会有所差异，公司缴纳的比例远高于个人，一般是个人的两倍，这适用于各个地区。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这可已经快有到手工资的一倍了，如果你真的选择只交15年社保或者30岁之后再缴纳的话，不仅没有了保障，而且还无端的损失了一大笔隐形工资。

社保到底应该交多久？

学姐先告诉大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑问。

我们每个都来看下：

养老保险

很多人想到社保的交付时间就是“社保只要交15年就行”，其实其中的原因是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年，这样的话在退休后每个月就都能领取一笔退休金。正因如此才会导致大家认为交15年和交25年的区别不大。

其实呢大家会有这样的想法，是因为不了解养老保险的缴纳规则及养老金的计算方式。

学姐来跟大家算笔账，让大家看看缴纳15年跟缴纳25年的差别会有多大：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式很复杂，但我们能直观地看到，大家缴纳的年限越长，个人账户余额就越多，还会使得退休后能够领取的退休金增多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

由此看来我们在A、B中选择哪个，其实都是可以在退休四年后把本金收回来的。由于B比A多缴纳了10年养老险，所以每个月多领1014.4元，结果是1年多领1.2万元。

总得来说我们只要知道：其实我们养老保险我们交的时间久的话，我们得到的养老金和基础养老金也会更多的，因此我们的养老金也会更多的。 

倘若我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话，等到年纪大了其他的老人都在跳广场舞，对你而言可能报名费都是沉重的负担，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着领先于其他商业医疗险的突出之处：

  当月交次月就有保障

医保不需要等待，当月交次月就能有保障，但是医疗险和重疾险需要等待至少90天。

  生病之后也可投保

如今国内很多商业保险严格要求购买者达到一定的健康要求，如果没达到要求有钱也不能买保险，可是社会医保就没有限制这个，如果身体有问题可以直接投保并报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，国家就敢保障，不管你的身体是好是坏，

  续保满15年或25年即可保障终身

退休前男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），这些人可以获得终身的医保保障。

这是医保最令人信服、钦佩的地方，是商业医疗险比不过的。因为人一旦年纪大了，各种小毛病就出来了，堆积在一起，患病的风险就提高了。

这时候再来购买商业保险，可能是保费很贵，也可能会直接拒保。购买无需门槛、低缴费的医保难道不好吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会去到两个地方：

个人缴纳的2%的这部分保额被放入我们医保卡中的[个人账户]，医保卡里的钱用处很多，当我们生病去医院看门诊或者买药的时候都可以用。

这就和我们每月拿出一小笔钱存起来的道理是一样的，用来预防自己生病了还可以拿来看病用。

公司缴纳的10%的这部分会在社会医保统筹基金中，假如我们患了需要住院来治疗的重疾，我们所花的住院费、药物费、治疗费等它是能帮我们报销一定的比例的（报销比例按照医院的等级基本上是70%~90%）。

总的来说，我们用来买医保的钱不会浪费掉，只是暂时交由国家管理，当我们生病时就可以用到这笔钱。

只要坚持缴纳，不仅可以用来报销生重病时的医疗开销，还有每年增长的报销额度，并且国家对缴满25年的人群提供保障终生的服务。

大家要清楚，关于有一些地区的医保的保额额度，你们的缴纳时间越长，额度也会变大。以深圳为例，当我们连续缴纳了6年的医保后，医保的保额将能达到100万。

假设你们超过三个月，中断了缴费，那你们的连续缴额时间就会被清成0，保额会跟着变为最低，

（假如缴纳时间清零了，是不会影响到总计缴纳时间，因为你在退休前累计缴满二十五年就行，这样的话即使是断断续续的缴，保障也会持续一生）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。如果你还不想生孩子，那么这个保险就不是必须交的。

但要是要生小孩，生育险就会提供很多报销服务，其中包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，还能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

如果是生育险的话，我们是不需要交一分钱的，公司会替我们交，你只需要工作累积九个月或累计12个月以上，那么，知道的就是生育险，是不用我们花钱报销的。

  失业保险

虽然失业险跟医疗险很相像，你缴费的时间越长，那么失业后领到的金额就越多，而且月数就越久。

如果我们失业了的话，失业险才会显它的作用，但是条件会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

再加上我们失业的可能性很低，所以失业险的实际意义并不大。另外一种就是你领取了失业金的话，那么你就会被强制要求参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求，生育保险跟工伤险的性质是类似的，不需要我们个人交一分钱公司会替我们全部缴纳。

我们有什么道理对这样一个类似于国家免费给予的保障说不呢？

住房公积金

我们需要买房、租房还有装修房的时候，会用到住房公积金，因为贷款的利息非常低，所以等同于我们用国家白给的羊毛。

公积金贷款额度的计算方式在不同地区都不一样，例如广州的计算方式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

贷款额度一定是交得越多越久，贷款额度就会越大，不管怎么算都会是这样。

如果我们相同时间，相同地点用公积金与商业贷款各贷款100万，都分30年还清，那么公积金能给我们省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

公积金缴纳的额度会占到个人工资的5%～12%，有些人觉得它的缴纳额度很大，而这笔钱并不是没有用途的，只是现在暂时由国家为我们存起来了而已。

当我们需要贷款买房时，使用公积金贷款会为我们省不少钱，因为公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，公积金不止仅仅可用于买房，还可以用于租房，并且在你满足一定条件后还可以连本带息全额提出来。

国家有多好，国家不但给我们提供了买房优惠，而且还一分钱都没有收我们的。

总之，我们不但要交社保，我们还要好好交、早早交，好好利用社会主义为我们带来的生活保障。

依靠社保这个大靠山，认真踏实地工作，努力早点实现小康水平，为国家奉献自我，先完成个人生活目标，才能为祖国增添自己的一份力量。

当然了，有强项就会有弱项。社会保险实实在在地给大家提供了全方位的社会保障。使人人都能达到“有钱看病、买房和养老”。

但社保作为全民福利，它只能保证每个人都“有白粥喝”。

当我们得了很严重的病，需要几十甚至可能是上百万医疗费时，我们求助医保是没用的；当我们因为意外全残甚至身故时，工伤保险也无法给予我们足够的经济补偿。

想获得更全面的保障，还是得挑选保额更高，保障力度更大的商业保险才可以。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "86年参加工作 交15年社保"的图文回答，望采纳！

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