鑫享人生有有风险吗

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，抓住了许多朋友的眼球。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，看下该产品的好坏之处，在获益上，又是咋样！

鉴于很多朋友是保险小白，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这个地方设置的十分出色！从保障图中我们得到这些信息，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，倘若这一基数变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种模式极具人性化的特质！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

倘若投保人因为意外身故/高残，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同继续有效。

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

例如：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同持续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

那么，学姐想说，大家伙还是太年轻了点~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，不保证一定会有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也就是说，无法判断是否有分红；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按条款上来说，唯独红利通知书到手后，才能知道当年的红利分配了多少。

综上所述，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是早点睡吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

要是被保人80周岁后不在于人世了，居然没有身故保险金领取！小气的不行！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

三四十岁的中年人为目标的话，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有为消费者考虑周全！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为对于篇幅有限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

那么，下面学姐就举个例子，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，获取到的收益，也不理想。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐劝大家要再三思考后再投保。

追求高收益的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "鑫享人生有有风险吗"的图文回答，望采纳！

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