给自己买年金险需要关注什么

根据第七次人口普查结果显示，有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上，如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，可能在未来我们国家的人民退休之后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，养老规划也被很多人越来越重视。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，并不知道有哪些坑在等着你踩。

今天学姐不妨带大家看看年纪前有哪些优点和缺点吧，以及怎样去挑选一款优秀的年金险～

然而养老保险除年金险以外，增额终身寿险也是一款性价比不错的产品，欢迎来看看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金，保险公司提出的条件是被保人生存，按照年、半年、季或月交付保险金，从被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，双方约定的时间到了，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一不幸身故了，我们能让受益人拿到这笔钱。正如主要类型有教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

通过花呗、白条、信用卡来实现超前消费是现在越来越多人的选择，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄，一次性交完需要交的钱，或者每年拿一笔钱给保险公司，到了约定的时间，就能够开始找保险公司领钱了。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，通过这样，我们的现金流就会更加长期、稳定且持续。

对于年金险来说，经济变化和利率下行是不会影响它的，可以实现资金的价值不变和相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性比银行存款还高，合同中出现的所有白纸黑字条款都将受到法律保护。

保险公司若是破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假设说保险公司被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不到转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中包括年金险，它不是保障型保险，当重大疾病、意外伤残等意外来临时，理财型保险是不可以赔付的，目前情况下的家庭容易产生经济危机，会亏损很大的资金

是故，我们在准备买年金险前，好的人身保障要先配置齐了，诸如重疾险、医疗险还有意外险等，就最小化的转移了财务风险，要是预算足够的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么区别呢？怎么买最合适呢？不妨看一下这篇文章就会有答案了：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，年金险里投入了资金，可能就不能轻易的取出来了，在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

如果你急需用钱，而且资金规划没有做出来的前提下，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

在资金流动方面有比较高要求的，随时可以存入和取出的理财险，一些增额终身寿险具备这样的条件：

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定，在五年之后，年金险的收益才会慢慢升高。一般在第10年左右才可以回本，有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了，如果没有回本，基本上不会出现复利增长。

对于年金险来说，持有的投资时间比较长，需要长时间的积累才能获得高的收益，而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

不少小伙伴目光都被有“分红”的年金险吸引了，然而这个分红却是不确定的。

实际的分红是依据保险公司上一年度的分红保险业务的经营情况决定的，没有固定的收益，并不能保证。

如果经营不良，0分红很可能发生,经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险除了以上的四点做的不好的地方，这些地方也存在缺陷：

综上所述，年金险有很多长处，可是也有几点缺陷，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

年金险在内部收益率IRR面前没有一点隐私，能显示一款年金险的真实收益，故而，在年金险的选择上，一定要留心观察内部收益率IRR到底如何，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，因为有了生存总利益，所以客户在退保整个保单的时候所有的钱都是能够拿回来的。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，60岁的时候还享有满期金，合同到期的时候，把你所有领取过的生存金以及满期金合在一起就是你的生存总利益。

我们在对比选择年金险的时候，生存总利益高的年金险产品才是最值得我们购买的，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险，会有一个通用账户给到你，如果利率越高，那对于全能账户就是越好的，目前，银行担保托管人规定的最高保本利率为3%，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，大家可以对比着参考参考：

综合地讲，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品，是值得我们选择的。

以上就是我对 "给自己买年金险需要关注什么"的图文回答，望采纳！

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