鸿福至尊线下核

假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。

从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，主要是由收益和身故保险购成，而收益由年金，生存金和满期金构成，具体我们就通过下图来了解：

我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以直接申请把保险金调换成其他产品，这样就免掉了投保、审核等相关流程，算是很简便了。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。

鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。

不过我也有在上面说，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光！

用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，比银行的定期利率（2.75%）低了0.75%，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。

如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：

有的小伙伴就很诧异：”你这算的有问题呀，鸿福至尊的分红哪有这么少？同时它还有涵盖万能账户！”

学姐这就来给你认真解读一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。

目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。

这也就意味着，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。

另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”

2、万能账户

万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。

万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：

以上就是我对 "鸿福至尊线下核"的图文回答，望采纳！

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